Czym jest kredyt refinansowy i kiedy opłaca się go wziąć?
Czym jest kredyt refinansowy i kiedy opłaca się go wziąć?
Biorąc kredyt hipoteczny podejmujemy zobowiązanie na wiele lat. Przez ten okres wiele może się zmienić – warunki na rynku finansowym, ceny nieruchomości, wysokość zarobków i innych zobowiązań. Pomocą w takiej sytuacji jest kredyt refinansowy.
Kredyt refinansowy często bywa mylony z kredytem konsolidacyjnym, ale jedyne co łączy te dwie formy kredytu to fakt, że pozwalają one obniżyć kwotę comiesięcznej raty. Kredyt konsolidacyjny łączy w jedno kilka różnych zobowiązań, które mogły być zaciągnięte w zupełnie różnych celach. Kredyt refinansowy można zaciągnąć na spłatę zobowiązań dotyczących tego samego celu. Najprościej ujmując, jest to więc zamiana jednego kredytu na inny, ale z korzystniejszymi warunkami.
Kiedy opłaca się refinansować kredyt
Oferty kredytów refinansowych mogą szczególnie zainteresować osoby, które spłacają kredyty hipoteczne zaciągnięte w czasach wysokich stóp referencyjnych, kiedy były one znacznie droższe. Po kredyty te sięgają również te osoby, których sytuacja finansowa uległa zmianie i nie stać ich na raty dawnej wysokości. Dzięki wydłużeniu okresu kredytowania każdego miesiąca płacą mniej.
Korzyści, jakie można osiągnąć dzięki kredytowi refinansowemu, to przede wszystkim lepsze oprocentowanie. Zmniejszenie oprocentowania o nawet jeden punkt procentowy może przełożyć się na kilkaset złotych niższą ratę miesięczną. Zmiany te są wynikiem wzrostu cen nieruchomości w ostatnich latach, które stanowią teraz lepsze zabezpieczenie dla banków.
Kredyt refinansowy - na co uważać?
Choć na pierwszy rzut oka kredyt refinansowy może stanowić bardzo atrakcyjną ofertę, to jednak przed złożeniem wniosku o niego warto wziąć pod uwagę kilka czynników. To, czy nowy kredyt będzie opłacalny, zależy również od dodatkowych opłat, takich jak:
- opłata za wcześniejszą spłatę pierwszego kredytu,
- prowizja banku udzielającego nowego kredytu,
- opłata za zmianę wpisu w księdze wieczystej,
- opłata za ustanowienie nowej hipoteki,
- koszty zabezpieczenia nowego kredytu.
Warto sprawdzić i dokładnie przeanalizować warunki każdego z rozpatrywanych kredytów i porównać je ze sobą. Dopiero z taką wiedzą można uznać, że kredyt refinansowy rzeczywiście wart jest uwagi. A co zrobić, jeśli okaże się, że zmiana nie będzie korzystna? Zawsze można renegocjować warunki pierwszego kredytu w banku. Możemy spotkać się z odmową, ale mimo wszystko – warto spróbować.
