Wszystko, co musisz wiedzieć przed zaciągnięciem chwilówki

Szybka pożyczka – jak wybrać i nie wpaść w długi? Pożyczki gotówkowe przez Internet cieszą się sporą popularnością wśród konsumentów, bo umożliwiają uzyskanie szybko zastrzyku gotówki na dowolny cel. Nie trzeba ruszać się z domu, a pieniądze spłyną na konto nawet w kilkanaście minut. Formalności są ograniczone do minimum przy tzw. pożyczkach bez zaświadczeń. Co trzeba wiedzieć przed zaciągnięciem pożyczki internetowej?

Jak wybrać dobrą szybką pożyczkę?

Z powodu dużego popytu na szybkie chwilówki, ofert firm udzielających tego typu finansowania jest mnóstwo w sieci. Czym się kierować przy wyborze dobrej oferty szybkiej pożyczki przez Internet? Sprawdź:

• Renomę firmy udzielającej pożyczkę gotówkową. Uważaj na oszustów – sprawdź, czy firma ma siedzibę, czy jest wpisana do KRS, jakie ma opinie w sieci etc. Upewnij się, że to zaufany partner, który nie żeruje na klientach.
• Wszystkie koszty związane z pożyczką. W pierwszej kolejności sprawdza się oprocentowanie i RRSO, ale firmy często wymagają też wielu dodatkowych opłat. Zapoznaj się z tabelą opłat i prowizji, upewnij się, że koszty nie są zbyt wygórowane i nie ma żadnych ukrytych, nieoczywistych opłat (np. za wizytę w domu doradcy klienta, podczas gdy pożyczkę zaciągasz przez Internet).
• Jak wygląda proces wnioskowania oraz sprawdzania zdolności kredytowej i wiarygodności klientów. Jeśli chcesz dostać pożyczkę online w 15 minut, to sprawdź, czy nie potrzeba żadnych dodatkowych dokumentów (np. zaświadczeń z pracy).
• Jaki jest termin spłaty pożyczki oraz czy to pożyczka spłacana jednorazowo czy ratalnie. Jednorazowo spłacane szybkie chwilówki są udzielane na maksymalnie 60 dni, zaś ratalne pożyczki mogą być rozłożone na kilka lat. Ratalne pożyczki są także udzielane na wyższą kwotę.
• Czy jest możliwość przesunięcia terminu spłaty i jak wygląda procedura w razie zalegania ze spłatą pożyczki. Oczywiście nikt nie zakłada ewentualności, że nie da rady spłacić pożyczki, ale warto sprawdzić, czy jest opcja wydłużenia terminu spłaty w razie problemów z terminowym uiszczeniem należności.
• Umowę pożyczki – na stronie powinien być dostępny wzór do wglądu, jeśli nie, to uważnie przeczytaj umowę wysłaną do podpisu już po otrzymaniu pozytywnej decyzji pożyczkowej. Jeśli jakikolwiek zapis budzi twoje wątpliwości, to skontaktuj się z pożyczkodawcą.
• Czy firma oferuje jakieś promocje, bo bardzo często pożyczkodawcy proponują pierwszą szybką chwilówkę za darmo, czyli bez żadnych kosztów – oddajesz tyle, ile pożyczyłeś.
• Ile wynosi minimalna i maksymalna kwota pożyczki i czy jest to suma odpowiadająca twoim potrzebom.
• Czy pożyczkodawca nie wymaga zabezpieczenia na pożyczkę, a jeśli tak, to czy jest ono współmierne do pożyczanej kwoty. Jeśli chcesz pożyczyć kilka tysięcy złotych, to nie ma potrzeby zastawiać domu czy innej części majątku o dużej wartości – nie zgadzaj się nigdy na tego typu zabezpieczenia. Nie podpisuj też żadnych weksli in blanco.

Jak widać, jest sporo spraw do sprawdzenia przy ubieganiu się o pożyczki internetowe, jednak zdecydowanie warto poświęcić chwilę na podjęcie właściwej decyzji. Chwilówkę łatwo jest wziąć, ale trudniej może być ją spłacić, jeśli okaże się, że koszty są wygórowane. A jeśli dodatkowo natrafimy na nierzetelną firmą, można wpaść w prawdziwe tarapaty.

Kredyt bez zaświadczeń – sprawdź ofertę w porównywarce kredytów

Najbardziej korzystną dla klientów chwilówką jest pożyczka online bez zaświadczeń. Taka pożyczka jest udzielana z minimum formalności – wystarczy, że klient ma dowód osobisty i wypełni stosowny wniosek. Pożyczka bez zaświadczeń o dochodach to produkt, przy ubieganiu się o który nie ma potrzeby przedstawiania dokumentów z miejsca pracy poświadczających wysokość dochodów. Dochody są wpisywane do wniosku przez klienta wraz z szacowanymi wydatkami i na podstawie tego oświadczenia bank wylicza zdolność kredytową. Co istotne pożyczkodawcy raczej nie interesuje źródło dochodów – może to być z tytułu stosunku o pracę, umowy o dzieło, umowy zlecenie, emerytury, renty etc. Ważne, aby wskazać stałe źródło dochodów. Niektóre banki też proponują kredyt bez zaświadczeń. Taka oferta jest kierowana do klientów danego banku, bo w takiej sytuacji bank sprawdza wpływy na konto i jest w stanie określić bez dodatkowych zaświadczeń, czy klient ma odpowiednią zdolność kredytową, czy też nie. Zarówno kredyty bez zaświadczeń, jak i pożyczka na dowód bez zaświadczeń występują w formie produktów ratalnych. Ponadto szybkie chwilówki są udzielane na 30 czy 60 dni z jednorazowym terminem spłaty.

Jak wybrać właściwy kredyt czy pożyczkę bez zaświadczeń? Najlepiej skorzystać z porównywarki kredytów, w której zebrane są wszystkie niezbędne informacje o danym instrumencie dłużnym. W porównywarce w formie tabeli są zebrane dane dotyczące RRSO, oprocentowania, terminu spłaty, maksymalnej kwoty etc. W Internecie, poza porównywarkami, natrafić też można na rankingi kredytów, które szeregują oferty od najlepszych do najmniej korzystnych.

Rankingi szybkich kredytów – czy można im ufać?

Jeśli chodzi o rankingi szybkich pożyczek przez Internet, to trzeba podchodzić do nich z ostrożnością. Nie należy traktować ich jako doskonałe źródło informacji, bo dane w nich zawarte mogły się zdezaktualizować. Warunki szybkich chwilówek ulegają zmianie, pojawiają się nowe oferty i promocje i nie zawsze twórcy rankingów nadążają za zmiennym rynkiem. Dlatego zawsze sprawdź, na jaki miesiąc został sporządzony ranking – szukaj tych najbardziej aktualnych. Poza tym traktuj ranking jako formę szybkiego przejrzenia ofert i dokonania pierwszej selekcji. Wybierz kilka interesujących cię ofert pożyczek, a następnie wejdź na strony firm i przeczytaj dokładnie warunki. Porównując oferty, zwracaj uwagę przede wszystkim na RRSO, nie szukaj informacji o oprocentowaniu. Dlaczego? Zaraz wyjaśnimy.

Oprocentowanie i RRSO dla kredytów chwilówek

Oprocentowanie w skali roku szybkich kredytów będzie identyczne dla większości, jak nie wszystkich ofert. Ustawowo jest określone maksymalne oprocentowanie kredytów – wynosić może ono czterokrotność tzw. stopy lombardowej. Aktualnie ta stopa ustalona przez bank NBP, wynosi 2,5%. Zatem maksymalne oprocentowanie pożyczki może być wysokości 10% i właśnie na podstawie tej wartości odbywa się naliczanie odsetek od jednorazowej kwoty chwilówki do spłaty lub od rat kredytowych. Trudno będzie znaleźć pożyczkę z niższym oprocentowaniem, więc nie ma co porównywać ofert pod kątem tej wartości. Lepiej jest patrzeć na RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. To udział wszystkich kosztów w skali roku w kwocie pożyczki. Dla chwilówek RRSO wynosić może nawet kilkaset procent, niech  – oprocentowanie roczne jest tak wysokie, bo okres kredytowania jest krótki. Zbyt wysokie RRSO może oznaczać jednak, że poza prowizją i typową opłatą administracyjną pożyczkodawca wymaga dodatkowych opłat, które zwiększają stanowczo koszt kredytu. Poza zerknięciem na RRSO, warto dla każdej oferty zrobić symulację całkowitej kwoty do spłaty oraz wysokości raty, jeśli szybki kredyt jest ratalny. Taką możliwość zapewnia niemal każda strona pożyczkowa czy bankowa – za pomocą specjalnych suwaków czy kalkulatora klient ma możliwość wyliczenia, ile konkretnie będzie musiał oddać pieniędzy, jeśli pożyczy daną kwotę.

Kredyt online – czy to dobry pomysł?       

Wszystko jest dla ludzi – szybka pożyczka czy kredyt online to jak najbardziej godne zaufania produkty, jednak trzeba brać je z rozwagą. Nie wolno zadłużać się, jeśli nie ma się środków do spłaty lub podejrzewa się, że zabraknie źródła utrzymania pozwalającego na spłatę zobowiązana w niedługim czasie. Absolutnie nie należy brać kolejnej pożyczki, aby spłacić poprzednią, bo można wpaść w spiralę zadłużenia. Trzeba samodzielnie dokonać realnego wyliczenia swoich dochodów i wydatków, by ocenić, jaką wysokość raty uda się spłacać.

Trzeba też pamiętać, że skoro zdecydowaliśmy o zaciągnięciu kredytu czy pożyczki, a później nie regulujemy ich na czas, musimy liczyć się z konsekwencjami tych decyzji. Warto jak najszybciej wziąć odpowiedzialność za swoje zadłużenie i zacząć działać. Jak? Podpowiadamy w tym artykule.