VAS, czyli usługi dodane do pożyczki – jak mogą wpędzić Cię w długi

W miarę jak technologia i cyfryzacja zmieniają nasz sposób życia, tak samo sektor finansowy ewoluuje, oferując nowe możliwości i udogodnienia. Jednym z takich nowości są usługi dodane do kredytu, zwane również VAS (Value Added Services), które pojawiają się w ofercie pożyczek. Choć na pierwszy rzut oka mogą one wydawać się atrakcyjne i korzystne, warto zdawać sobie sprawę z ich potencjalnych pułapek, także wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

Co to jest VAS?

VAS-y, czyli Value Added Services, to dodatkowe usługi oferowane przez instytucje finansowe w ramach pożyczek. Ich celem jest zwiększenie atrakcyjności oferty oraz elastyczności dostępnych opcji dla klientów. W skład VAS-ów mogą wchodzić różnorodne elementy, takie jak ubezpieczenia, pakiety medyczne, programy lojalnościowe, pakiety usług concierge czy nawet usługi ochrony tożsamości. Wydaje się to być na pierwszy rzut oka korzystne, zwłaszcza że najczęściej jest sprzedawane jako atrakcyjna usługa za niewielką kwotę, a przecież może się to przydać. Przed zakupem warto jednak zbadać dokładnie, jakie konkretnie usługi są oferowane i jakie są z nimi związane koszty. Ponadto nie każda usługa dodana będzie nam potrzebna i dopasowana do naszych potrzeb, co także lepiej wziąć pod uwagę, zanim zdecydujemy się ją wykupić.

Dlaczego firmy pożyczkowe oferują usługi dodane?

Najprostszą odpowiedzią na pytanie o to, skąd wzięły się usługi dodane i dlaczego firmy pożyczkowe je oferują, jest po prostu chęć zmaksymalizowania zysków. Ustawa o kredycie konsumenckim reguluje zasady udzielania pożyczek, a także ogranicza koszty pozaodsetkowe. Wcześniej bank lub firma pożyczkowa bardzo często udzielała tzw. chwilówek, czyli stosunkowo niewysokich pożyczek na okres jednego miesiąca. Jeśli klient nie był w stanie takiej pożyczki spłacić, firma pożyczkowa odpłatnie przedłużała mu okres spłaty, a proces ten mógł ciągnąć się niemal w nieskończoność. Efektem bywało wpędzenie klienta w spiralę długów, z której już nie był w stanie wyjść, ponieważ za każdym razem były mu doliczane do zadłużenia kolejne prowizje, opłaty i odsetki… Obecnie firma pożyczkowa przez pierwsze 120 dni od udzielenia pożyczki nie może naliczać dodatkowej prowizji. Aby ominąć to ograniczenie, firmy wprowadzają usługi dodane. To sposób na pozyskanie dodatkowych przychodów poprzez oferowanie klientom dodatkowych usług, które wydają się być atrakcyjne.

Jakie usługi dodane oferują firmy pożyczkowe? Przykłady

Usługi dodane mogą obejmować różnorodne obszary życia. Przykładowe usługi to pakiety medyczne, ubezpieczenia, doradztwo prawne, usługi informatyczne czy kursy językowe. Nie wszystkie usługi są oczywiście niekorzystne; niektóre z nich mogą ułatwiać życie klientom – na przykład osoby w podeszłym wieku z pewnością ucieszą się z pomocy informatycznej czy usług medycznych. Problemem zwykle są ograniczenia i wykluczenia, które mogą sprawić, że płacimy za usługę, z której w praktyce możemy skorzystać tylko raz w czasie trwania umowy. Z pewnością warto zachować ostrożność i przed podpisaniem zgody na włączenie dodatkowych usług dokładnie zapoznać się z ofertą oraz warunkami, by uniknąć niepotrzebnych kosztów.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki, by uniknąć zbędnych usług?

Wybierając pożyczkę, warto kierować się kilkoma zasadami. Przede wszystkim, dokładnie czytaj umowę pożyczki i zwracaj uwagę na wszelkie zapisy dotyczące usług dodanych. Upewnij się, że rozumiesz, jakie usługi są oferowane i jakie z nimi są związane koszty. Zadawaj pytania, gdy coś nie jest dla ciebie jasne, i unikaj podpisania umowy, jeśli jesteś niepewny.

Co zrobić, jeśli już mamy w umowie VAS-y?

Jeśli już masz aktywną umowę zawierającą usługi dodane i obawiasz się ich wpływu na twoją sytuację finansową, istnieją pewne kroki, które możesz podjąć. Skontaktuj się z firmą pożyczkową i omów swoją sytuację. Jeśli to możliwe, negocjuj warunki lub ewentualne zwolnienie z części usług dodanych. Pamiętaj, że twoim priorytetem powinno być bezpieczne zarządzanie długiem i unikanie pogłębiania swoich finansowych trudności.

Dlaczego VAS-y mogą wpędzić Cię w długi?

Choć usługi dodane wydają się być korzystne, nieodpowiedzialne korzystanie z nich może prowadzić do poważnych problemów finansowych. Firmy pożyczkowe często promują VAS-y jako atrakcyjne uzupełnienie pożyczki, jednakże często koszty tych usług mogą być znaczące i trudno je przewidzieć na początku. Wprowadzenie dodatkowych opłat może znacznie zwiększyć całkowity koszt pożyczki, co z kolei może prowadzić do trudności w jej spłacie.

Jedną z pułapek jest fakt, że niektóre firmy pożyczkowe mogą wymagać wykupienia usług dodanych w zamian za udzielenie pożyczki. To może stworzyć sytuację, w której klient zostaje zmuszony do przyjęcia usług, których wcale nie potrzebuje lub których koszty znacznie przewyższają potencjalne korzyści. Decyzje podjęte pod wpływem pewnej presji mogą prowadzić do spirali zadłużenia i trudności w regulowaniu zobowiązań.

Kolejnym zagrożeniem jest brak pełnej świadomości kosztów związanych z VAS-ami. Często informacje o tych usługach są przedstawiane małą czcionką lub w niejasny sposób. Klienci, którzy niedokładnie analizują umowy, mogą być zaskoczeni ukrytymi opłatami i kosztami, które mogą znacznie obciążyć ich budżet.

Aby uniknąć wpadnięcia w długi z powodu VAS-ów, zawsze staraj się dokładnie analizować ofertę pożyczki, czytać umowy ze zrozumieniem i zwracać uwagę na wszelkie zapisy dotyczące dodatkowych usług. Bądź ostrożny w przypadku pożyczek, które wiążą udzielenie kredytu z koniecznością wykupienia usług dodanych. Jeśli masz wątpliwości, skonsultuj się z doradcą finansowym, aby podjąć najlepszą decyzję dla swojej sytuacji finansowej.