Pożyczka dla emeryta - na co uważać?

Finanse

Niska wysokość świadczeń emerytalnych może doprowadzić do sytuacji, w których starsza osoba jest zmuszona szukać pomocy finansowej z zewnątrz, by pokryć koszty lekarstw, rachunków, bieżących opłat czy nieprzewidzianych wydatków. Jak ubiegać się o pożyczkę, kiedy jedynym dochodem jest emerytura i na co warto wtedy uważać?

Osiąganie dochodów wyłącznie z emerytury nie wyklucza możliwości uzyskania kredytu czy pożyczki. Emerytura jest świadczeniem stabilnym, pojawiającym się zawsze w tym samym terminie, a sami emeryci uchodzą za osoby rzetelne, które w pierwszej kolejności spłacają rachunki i inne zobowiązania, a dopiero później wydają pieniądze na własne potrzeby. W związku z tym, jeśli spełniają oni pozostałe wymagania banków lub instytucji pozabankowych, mogą uzyskać od kilkuset złotych do kilku, a nawet kilkunastu tysięcy złotych pożyczki lub kredytu.

Czy emeryt ma szanse na kredyt?

Wielu emerytów stawia sobie pytanie, czy przy niskich dochodach mają szansę na kredyt. Warto zauważyć, że osoby starsze są traktowana przez bank tak samo, jak każdy inny konsument, co oznacza, że przechodzą proces weryfikacyjny i ocenę możliwości spłaty zobowiązania na podstawie następujących czynników:

historii kredytowej,
wysokości i regularności dochodów,
wieku,
oceny kosztów życia.

Jeśli senior otrzymuje świadczenie emerytalne, którego wysokość wynosi około 1000 złotych miesięcznie, zaciągnięcie kredytu może być problemem. Zdaniem GUS i banków, średni koszt utrzymania jednoosobowego gospodarstwa domowego to 1200 złotych miesięcznie. W przypadku niskich dochodów pewnym rozwiązaniem jest więc przystąpienie do kredytu wraz z małżonkiem lub dzieckiem osiągającym dochody z tytułu umowy o pracę.

Pożyczki pozabankowe dla seniorów

Część firm udzielających pożyczek pozabankowych nie określa górnego limitu wieku pożyczkobiorców, co sprawia, że emeryt nie musi się martwić o to, czy jego wniosek nie zostanie już na starcie odrzucony. Cały proces weryfikacyjny trwa tam krócej niż w banku, często zamyka się w zaledwie kilku godzinach od momentu złożenia wniosku. Instytucje pożyczkowe spoza sektora bankowego mogą być dobrym rozwiązaniem dla osób schorowanych, mniej mobilnych, które chciałyby wnioskować o pożyczkę bez wychodzenia z domu.

To wszystko sprawia, że pożyczki pozabankowe wydają się emerytom atrakcyjną alternatywą dla trudno dostępnych kredytów. I rzeczywiście, mogą one awaryjnie podreperować domowy budżet, ale mogą też stać się początkiem finansowych problemów i doprowadzić do spirali zadłużenia. Dlatego przed podjęciem decyzji o pożyczce należy zawsze przeanalizować swoje możliwości i przyjrzeć się wszystkim podpunktom umowy.

Uwaga na niekorzystne zapisy w umowach pożyczek

Klienci instytucji pożyczkowych muszą pamiętać o niebezpieczeństwach wynikających z podpisywanych umów i zwracać szczególną uwagę na ich następujące elementy:

prowizja za podpisanie umowy, która może zauważalnie zwiększyć koszt całej pożyczki;
opłata przygotowawcza, bywa ukryta w treści umowy, może wynieść zarówno 40, jak i 400 złotych;
oprocentowanie, które według przepisów prawa nie powinno przekroczyć 10% rocznie;
ubezpieczenie pożyczki, które może wynieść nawet do 10% całości spłacanej kwoty;
RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) - może ona wynieść od 10 do nawet 3500% w skali roku;
całkowity koszt pożyczki – czyli kwota, dzięki której można zorientować się, jakie są faktyczne pełne koszty zaciągnięcia pożyczki;
konsekwencje opóźnienia – czy możliwe jest przesunięcie terminu spłaty lub odroczenie raty, ile należy za to zapłacić.

Decydując się na wzięcie kredytu czy pożyczki, warto dokładnie sprawdzić, czy instytucja, z którą chcemy podpisać umowę, jest godna zaufania. Należy też dokładnie sprawdzić swoje możliwości finansowe – zbyt duże raty mogą być początkiem poważnych problemów finansowych.