Jak pamiętać o płatnościach, by małe długi nie zaczęły się nawarstwiać?

O mały dług raczej nietrudno. Każdy kto posiada kredyt, płaci rachunki bądź też robi zakupy na raty, może mimowolnie stać się „posiadaczem” przeterminowanego długu. Niestety nie da się temu przeciwdziałać inaczej, niż pamiętając o terminowych płatnościach. Co może nam w tym pomóc?

Dlaczego warto płacić należności w terminie

Kredyt na mieszkanie, zakupy ratalne, rachunki, usługi abonamentowe - to tylko krótka lista powszechnych zobowiązań, o których należy pamiętać. Dobrze, jeżeli na czas opłacamy wszystkie należności, Jednak im jest ich więcej, tym większe ryzyko, że zapomnimy o terminowej spłacie któregoś z nich.

W wybranych sytuacjach brak zapłaty za świadczone usługi będzie skutkował jedynie ich wyłączeniem. Może się jednak zdarzyć, że przeoczymy termin spłaty raty zaciągniętego kredytu. Jeśli będzie to tylko kilka dni, raczej nie spotkają nas dotkliwe konsekwencje. Bank upomni się o należność dopiero po kilku tygodniach.

Mały dług i co dalej?

Nawet jeśli pojawił się na naszym koncie dług, mamy jeszcze czas na reakcję, zanim mała zaległość zacznie się nawarstwiać i będzie trudniejsza do spłaty. Jeden zaległy czynsz lub rata za lodówkę to jeszcze nie problem, zwykle można ją uregulować w następnym miesiącu. Gorzej, jeśli zaległości zaczynają się piętrzyć, a w budżecie nie mamy dużego zapasu, który pozwoliłby na szybkie uregulowanie potrzebnej kwoty. Przede wszystkim - o opóźnieniu w spłatach powinniśmy zostać powiadomieni korespondencyjnie. Coraz częściej jest to e-mail czy sms, co pozwala nam na szybką reakcję. Jeśli już dowiemy się tą drogą o posiadanym zadłużeniu, powinniśmy skorzystać z otrzymanych wskazówek, jak uregulować zaległe należności.

Przede wszystkim nie popadajmy w panikę. Oczywiście, dobrze jest na tym etapie uświadomić sobie, że faktycznie - mamy dług. Co dalej? Jeśli mamy specjalny fundusz awaryjny lub oszczędności, to dobrze. To idealny moment, aby z nich skorzystać. A co, jeśli nie? Najlepiej skontaktować się z wierzycielem/dostawcą usługi i w miarę możliwości ustalić dogodne dla obu stron warunki spłaty należności. Zaległy czynsz w spółdzielni często można np. spłacać w ratach, dopłacając do stałego miesięcznego czynszu dodatkowe 100-200 zł. W ten sposób nie grozi nam duża jednorazowa spłata, a stopniowo pozbędziemy się zaległości. Podobnie negocjować można z dostawcą energii czy telewizji.

Może stać się tak, że informacja o nieuregulowanej opłacie trafiła do rejestru dłużników, np. ERIF BIG S.A. Jeśli do tego doszło, może się zdarzyć, że będziemy mieli problemy z zaciągnięciem nowego zobowiązania, jak np. kredytu. W pierwszej kolejności warto więc uregulować dług, a następnie zwrócić się do wierzyciela z prośbą o usunięcie wpisu z rejestru.

Jak pamiętać o płatnościach - sprawdzone metody
 

Istnieje kilka sprawdzonych technik, dzięki którym nie zapomnimy o płatnościach. Nie ma tu jednego najlepszego sposobu, ponieważ każdy ma inne przyzwyczajenia, jak również inną sytuację życiową. Dobrą praktyką jest regulowanie płatności niezwłocznie po otrzymaniu rachunku. U innych osób sprawdzi się gromadzenie rachunków w jednym miejscu i wykonywanie przelewów w określonym przez siebie czasie, np. zawsze 5 dnia miesiąca lub w dniu wypłaty. Możemy także polegać na powiadomieniach w kalendarzach naszych smartfonów. Coraz częściej usługodawcy wysyłający faktury drogą mailową ułatwiają dodanie terminu płatności do osobistego kalendarza w aplikacji. Wiele firm udostępnia również własne platformy czy konta, gdzie możemy dokonać płatności faktury czy sprawdzić saldo. Taką możliwość mają także Klienci KRUKa, którzy mogą obsługiwać swoje zadłużenie bezpośrednio na platformie e-kruk.pl. 

Jeżeli płacimy rachunki o jednolitej wysokości w regularnych odstępach czasu, wówczas możemy zdecydować się na uruchomienie zlecenia stałego. Ta funkcja dostępna jest w większości banków i możemy uruchomić ją online. Podobnie jest z poleceniem zapłaty, które dedykowane jest płatnościom o zmiennej wysokości. Właściciel konta osobistego wyraża jedynie zgodę na to, by bank pobierał z jego konta środki i przekazywał je wierzycielowi. Uruchomienie wskazanych usług może być w części banków płatne. Musimy także pamiętać o tym, by na naszym koncie znajdowała się odpowiednia ilość środków, które posłużą do uregulowania automatycznych płatności.

 Czy warto rozważyć płatności cykliczne?

Oferowane przez banki płatności cykliczne mogą pomóc uchronić się przed niechcianym długiem, którego przyczyną stanie się np. zwykłe ludzkie niedopatrzenie. Polecenie zapłaty czy zlecenie stałe to propozycje zwłaszcza dla tych osób, które łatwo zapominają o terminach, jak również posiadają wiele zobowiązań. Warto przyjrzeć się dostępnym rodzajom płatności, które oferują obecnie banki. Tego typu usługi możemy uruchomić zarówno w banku, na poczcie, jak również przez Internet - także za pomocą własnego smartfona. Uruchomienie wybranych usług może pociągać za sobą opłaty, jednak być może okaże się, że oszczędność czasu oraz mniejsze ryzyko pominięcia płatności staną się tego warte.