Zakup nieruchomości w ramach wierzytelności. Sposób na inwestowanie?

Zakup wierzytelności może być jednym ze sposobów gromadzenia kapitału z założeniem długiego terminu zwrotu. Zabezpieczenie długu hipoteką związanej z nią nieruchomości daje szanse na spłatę zainwestowanej kwoty z nawiązką. Wartość nieruchomości nabytej w tym trybie jest dużo wyższa niż cena wykupu. Jak to działa i czy to forma inwestycji także dla osób fizycznych?

Inwestycje na rynku tradycyjnym kojarzą się z wyborem akcji, obligacji lub, w przypadku większych kwot, nieruchomości z rynku wtórnego lub prosto od dewelopera. Inną metodą lokowania kapitału jest też zakup wierzytelności. Wierzytelność to prawo jednej ze stron do oczekiwania, by osoba zadłużona spełniła określone zobowiązania. Zarówno osoby fizyczne, jak i przedsiębiorstwa mogą używać wierzytelności jako aktywa dla pomnażania swojego majątku.

Czym jest sprzedaż wierzytelności? 

Sprzedaż wierzytelności, czyli potocznie zakup długu, oznacza przeniesienie praw wierzyciela na kolejną osobę. Przeprowadza się wtedy cesję wierzytelności lub inaczej: zawiera umowę przelewu ze skutkiem natychmiastowym. Sprzedaż wierzytelności zabezpieczonej hipotecznie oznacza przeniesienie praw do niej na inną osobę lub firmę. Ważną informacją jest to, że sprzedać można te wierzytelności, które można odzyskać.

Jeśli wierzytelność została stwierdzona pismem, umowa powinna mieć taką samą formę. Po finalizacji umowy cesji osoba fizyczna lub firma staje się wierzycielem osoby zadłużonej. Może się okazać, że sprawa z tytułu obciążenia już wiąże się z rosnącymi odsetkami. W takiej sytuacji wierzytelność stale rośnie.

Jakie wierzytelności mogą zostać sprzedane?

• Zabezpieczone nieruchomością
• Nieprzedawnione
• Bezsporne
• Wymagalne

Hipoteka zabezpiecza wierzytelność 

Warto zwrócić uwagę na wierzytelności, które są zabezpieczone hipoteką związanych z nimi nieruchomości, czyli mieszkań, domów, działek. Ta transakcja wymaga przypieczętowania aktem notarialnym.  Za to hipoteka oznacza większą szansę na spłatę długu i inwestor, czyli realizację głównego celu inwestycyjnego. Wierzytelności zabezpieczone hipotecznie oznaczają priorytetową spłatę zobowiązań wobec wierzyciela, co wynika z wartości nieruchomości oraz z przepisów prawa.

W tym wypadku wierzyciel, odzyska wyższą kwotę niż ta, którą włożył w wykup zadłużenia. W przypadku zabezpieczenia wierzytelności hipoteką, do pełnego nabycia niezbędne jest wpisanie wierzyciela do księgi wieczystej. By zamknąć transakcję, należy uzupełnić wniosek do urzędu potwierdzeniami umowy przelewu i zapłaty wymaganej kwoty.

Oferty sprzedaży wierzytelności – dla kogo?

Zwykle kupno wierzytelności kojarzy się z działaniami przedsiębiorstw opierających na tym swój biznes. Nie wszyscy wiedzą, że z ofert sprzedaży wierzytelności mogą korzystać także osoby fizyczne. To instrument finansowy, po który warto sięgnąć przy planowaniu dywersyfikacji portfela inwestycyjnego. Cena wierzytelności jest niższa niż jej wartość, więc zysk opiera się na tym wyróżniku.

Co warto wiedzieć o tej formie inwestycji? 

• Zapoznaj się ze szczegółami oferty – czy na pewno masz dostęp do najważniejszych informacji?
• Dowiedz się, czy jest prawomocny tytuł wykonawczy i jaka jest wartość wierzytelności
• Pamiętaj, że cena sprzedaży wierzytelności nie jest wartością

Więcej informacji i nieruchomości na sprzedać znajdziesz TUTAJ.

Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem?

Inwestowanie obciążone jest zwykle ryzykiem. W zależności o wyboru instrumentu inwestor musi liczyć się z możliwością większej lub mniejszej straty. Warto wiedzieć, że sprzedać i zakup wierzytelności są transakcjami uznawanymi za mniej ryzykowne. Większa pewność działania wiąże się z zabezpieczeniem długu przez hipotekę nieruchomości.  To oznacza, że kwota włożona w zakup zostanie odzyskana, jednak nie da się oszacować czasu, w którym się to wydarzy. Stąd też ta forma budowy kapitału jest działaniem długoterminowym. Warto skorzystać z niej przy planach gromadzenia kapitału bez ograniczeń czasowych.

Kupuję wierzytelność. Co mam zrobić w kolejnym kroku?

Przede wszystkim ważny jest kontakt z osobą zadłużoną po zakupie wierzytelności, by ustalić założenia spłaty. Jeśli jednej i drugiej stronie zależy na działaniu polubownym, sprawa jest łatwiejsza. Gdyby jednak porozumienie nie było możliwe, kolejnym krokiem może być postępowanie egzekucyjne. Ten punkt oznacza działanie ze wsparciem komornika, który może przyczynić się do szybszego odzyskania długu.

Skuteczne inwestowanie kapitału wymaga przygotowania strategii, oszacowania ryzyka i sięgnięcia po wsparcie ekspertów. Zakup nieruchomości poprzez wierzytelność jest jedną z opcji, po którą zwykle sięgają przedsiębiorstwa. Osoby fizyczne chętniej szukają ciekawej inwestycji na licytacjach komorniczych, co także jest dobrym pomysłem na budowę majątku własnego. Warto sprawdzać oferty sprzedaży wierzytelności i konsultować się z firmami, które mają wiedzę w tym obszarze. Analiza dokumentacji, zbadanie szczegółów oferty zmniejsza ryzyko inwestycyjne.