Sprawdź, czy masz problemy z płynnością finansową

Kto z nas nie słyszał o płynności finansowej?! Choć to pojęcie jest powszechnie znane, nie każdy może pochwalić się pełną kontrolą nad własnymi dochodami i wydatkami. Po czym więc poznać, że grozi nam zadłużenie i jak poprawić swoją płynność finansową?

Płynność finansowa - co to jest?

Płynność finansowa to pojęcie, które dotyczy zarówno osób prywatnych, jak i przedsiębiorców. Wyraża zdolność danej osoby do regulowania zobowiązań finansowych na bieżąco. I chociaż o płynności finansowej mówimy częściej w kontekście firm, które powinny posiadać środki na pokrycie aktualnych zobowiązań, to temat dotyczy także zwykłych konsumentów.

Czym jest płynność finansowa dla „przeciętnego Kowalskiego”? Otóż zdecydowana większość z nas robi zakupy, opłaca rachunki, często posiadamy także zobowiązania finansowe, takie jak pożyczki czy kredyty. Ich całkowita suma nie powinna przewyższać naszych regularnych dochodów. Jeśli zatem posiadamy środki finansowe i bez zbędnej zwłoki regulujemy nasze zobowiązania, wówczas możemy mówić, że posiadamy płynność finansową.

Kiedy zaczynają się problemy z płynnością finansową

Nietrudno się domyślić, że utrata płynności finansowej wiąże się z niemożnością opłacenia własnych zobowiązań finansowych. Przyczyny tego stanu rzeczy mogą być różne. Pomijając trudne sytuacje życiowe (np. choroba bądź utrata pracy), w kłopoty finansowe możemy wpędzić się sami. Jak?  Zwykle przyczyną jest nadmierna konsumpcja, czyli po prostu utrata kontroli nad wydatkami. Jeśli zatem czujemy, że nasze zachowania zakupowe noszą znamiona kompulsywności, powinna zapalić się nam czerwona lampka. Jakie sygnały o tym świadczą? Przeczytaj artykuł o kompulsywnych zachowaniach zakupowych.  Na początek dobrze jest dokonać zestawienia własnych przychodów z wydatkami. Warto prześledzić sytuację z kilku ostatnich miesięcy. Fakt, że nie jesteśmy w stanie zgromadzić żadnych oszczędności, powinien stać się bodźcem do zmiany zachowań zakupowych.

Utrzymaniu finansowej płynności nie służą także zakupy ratalne, karty kredytowe czy nieprzemyślane sięganie po różnego rodzaju pożyczki. Małe kwoty mogą szybko przerodzić się w duże comiesięczne zobowiązania. Zaciąganie tego typu kredytów powinno być poprzedzone rzetelną analizą własnych możliwości finansowych. Decydując się na takie produkty, musimy mieć pewność, że będziemy mieli z czego spłacić zobowiązania.

Co robić, gdy stracisz płynność finansową?

Może się zdarzyć, że utraciliśmy płynność finansową wskutek nieuregulowania raty kredytu czy po prostu zapomnieliśmy opłacić rachunek za prąd czy telefon. Oprócz skontaktowania się z wierzycielem, warto sprawdzić, czy nasz wierzyciel nie wpisał nas do bazy dłużników. Jest to możliwe również online.  Jedną z takich baz jest chociażby ERIF BIG S.A. Możemy także zamówić raport BIK (Biuro Informacji Kredytowej) – gdzie banki i inne instytucje finansowe zamieszczają informacje o przeterminowanych należnościach.

Jeżeli już wiemy, co przyczyniło się do utraty płynności finansowej, powinniśmy jak najszybciej spłacić zadłużenie - najlepiej z posiadanych przez siebie środków. Jeśli z jakiegoś powodu nie możemy natychmiast uregulować długów, warto skontaktować się z konkretną instytucją i poprosić o możliwość odroczenia spłaty, np. raty kredytu. Z całą pewnością nie powinniśmy zostawiać zdarzeń własnemu biegowi. Warto zatem porozumieć się ze swoim wierzycielem, nim ten zdecyduje się np. na uruchomienie procesu windykacyjnego.

Dobre praktyki zachowania płynności finansowej

Ograniczenie nadmiernej konsumpcji oraz regularny monitoring stanu własnych finansów to absolutna podstawa. Dobrą praktyką jest układanie planu swoich wydatków. Daje on wgląd w to, czy nasze wydatki nie przewyższają dochodów, a przy tym pomaga skupić się na nabywaniu rzeczy i usług rzeczywiście nam potrzebnych.

Szczególną uwagę powinniśmy zwrócić na różnego rodzaju pożyczki. Warto do nich podchodzić z rozmysłem. Podjęcie decyzji o wzięciu na siebie zadłużenia dobrze jest poprzedzić analizą plusów i minusów takiego rozwiązania. Najlepiej zadać sobie pytanie - czy ta pożyczka jest mi rzeczywiście potrzebna i czy będę miał ją z czego spłacić.

Jeśli posiadamy wiele zobowiązań i zdarza nam się zapominać o terminach płatności, wówczas możemy korzystać z prostych zdobyczy technologii. Ustawiajmy sobie przypomnienia. Tam, gdzie to możliwe, korzystajmy z automatycznych poleceń zapłaty. Cały czas przyglądajmy się jednak naszym wydatkom, a gdy stają się nadmierne, podejmujmy zdecydowane działania w celu ich ograniczenia.