Jakie są opcje spłaty długu w trudnej sytuacji finansowej?
Trudna sytuacja finansowa, czyli niemożność zaspokojenia swoich potrzeb z osiąganych dochodów, może skomplikować się, gdy do stałych, i tak już wysokich kosztów życia, dochodzi konieczność spłaty zaległości. Jakie są możliwości spłaty długu, gdy wpływy nie pokrywają wydatków?
Pomoc w spłacie długów? Zacznij od analizy sytuacji
Odnalezienie się w trudnej sytuacji finansowej może być przytłaczające, zwłaszcza gdy nadchodzi czas spłacenia zaległych kredytów. Długi nie biorą się znikąd. Najczęściej są efektem naszych bardziej lub mniej przemyślanych decyzji. Dlatego poświęć chwilę i zastanów się, skąd wzięło się obecne zadłużenie. Jeśli jest to efekt zwykłego zapomnienia lub przeoczenia, jest szansa, że po spłacie obecnej należności nie popadniesz w kolejne zaległości. Jeśli jest to kwestia kredytów lub pożyczek branych na zaspokojenie zachcianek lub – co gorsza – bieżących potrzeb, możesz potrzebować długofalowego planu zarządzania swoimi finansami.
Jak wyjść z długów? Kilka prostych wskazówek
Jeśli nie stać Cię na spłatę długów, ważne jest, aby nie ignorować problemu i podjąć odpowiednie kroki. Oto kilka wskazówek, które mogą Ci podpowiedzieć, jak wyjść z długów pomimo niskich dochodów:
1. Firma windykacyjna chce Ci ułatwić spłatę – odezwij się
Twoje dochody są na tyle niskie, że myślisz, że nie jesteś w stanie spłacać długów? Potrzebna pomoc w zadłużeniu? Twoją pierwszą reakcją jest chęć poczekania, aż problem sam się rozwiąże? Dług nie zniknie, a odsetki i dodatkowe opłaty mogą sprawić, że znacznie urośnie. Dlatego pierwszym krokiem powinno być skontaktowanie się z wierzycielem lub firmą windykacyjną. Wyjaśnij swoją sytuację finansową i zapytaj o możliwość spłaty na przykład z rozłożeniem długu na mniejsze raty. Podpisanie ugody ratalnej może poprawić znacząco twoją sytuację – nie rosną dodatkowe koszty, a kwota miesięcznej raty jest dopasowana do budżetu.
2. Skorzystaj z kalkulatorów lub popraw swoją wiedzę o finansach
Planowanie budżetu przerasta wiele osób, również takich, które nie borykają się z trudną sytuacją finansową. Często na planowaniu się kończy, ponieważ realizacja budżetu szybko wymyka się spod kontroli. W takiej sytuacji można zacząć od popularnych kalkulatorów internetowych, ale lepszym wyborem może okazać się skorzystanie z porady. Może to być koleżanka, która jest w podobnej sytuacji finansowej, ale lepiej zarządza budżetem domowym. Nie masz nikogo, kto zna się na finansach? Możesz zainwestować w swoją wiedzę. Czytaj blogi finansowe lub oglądaj filmy poradnikowe. Kosztuje cię to tylko czas, a może pomóc Ci ocenić twoją sytuację finansową i nauczyć, jak znaleźć najlepsze rozwiązania. Może to obejmować prowadzenie budżetu, a nawet doradztwo zawodowe.
3. Rozważ inne opcje: konsolidacja długów i kredytów
Konsolidacja długów polega na połączeniu swoich zobowiązań w jedno, co może ułatwić zarządzanie spłatami i obniżyć miesięczne raty. Warto mieć na uwadze, że niższe raty oznaczają najczęściej dłuższą spłatę, a zatem całkowity koszt Aby taka konsolidacja była możliwa, należy skontaktować się z bankiem lub instytucją finansową, aby dowiedzieć się więcej o dostępnych opcjach. Co ważne – bank może zdecydować się na udzielenie dodatkowych środków, które można przeznaczyć np. na spłatę zadłużenia w firmie windykacyjnej. To może być dobre rozwiązanie, ale pamiętaj, że to powiększy kwotę kredytu konsolidacyjnego.
4. Sprawdź wakacje kredytowe i fundusz wsparcia kredytobiorców
Wakacje kredytowe to forma wsparcia dla kredytobiorców, która pozwala na zawieszenie spłaty rat kredytu hipotecznego na określony czas. Dzięki temu rozwiązaniu, osoby posiadające kredyty hipoteczne lub gotówkowe mogą odroczyć spłatę części kapitałowej raty, spłacając tylko odsetki. O takie wakacje zwraca się do banku w którym mamy długi. Z kolei Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) to mechanizm pomocy dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i mają problemy ze spłatą kredytu mieszkaniowego. Fundusz oferuje wsparcie finansowe na pokrycie rat kredytu przez maksymalnie 40 miesięcy, z miesięcznym limitem wsparcia wynoszącym 3000 zł. Kredytobiorcy mogą również ubiegać się o pożyczkę na spłatę zadłużenia, jeśli sprzedaż nieruchomości nie pokryła całego zobowiązania
Oba te rozwiązania mają na celu pomóc kredytobiorcom w stabilizacji ich sytuacji finansowej i uniknięciu dalszych problemów związanych z zadłużeniem. Warto z nich skorzystać, np., aby nadpłacić raty innych kredytów lub np. spłacić zadłużenie w firmie windykacyjnej.
5. Poszukaj dodatkowych źródeł dochodu
Jeśli to możliwe, rozważ znalezienie dodatkowej pracy lub źródła dochodu. Może to być praca na pół etatu, freelancing lub sprzedaż niepotrzebnych rzeczy. Każdy dodatkowy dochód może pomóc w spłacie długów.
Fundacje pomagające wyjść z długów
Wiele osób zastanawia się, czy istnieją firmy lub fundacje pomagające wyjść z długów. Możesz sprawdzić kancelarie prawne, które mogą udzielić Ci informacji na temat tego, czy twoje zadłużenie można skutecznie zakwestionować, np. z powodu przedawnienia. Pamiętaj jednak, że wiąże się to zarówno z kosztem (porady prawne są odpłatne), jak i z czasem potrzebnym do przeprowadzenia postępowania sądowego.
Kluczem do wyjścia z długów jest aktywne działanie i współpraca z wierzycielami. Im szybciej podejmiesz kroki w kierunku rozwiązania problemu, tym lepiej dla Twojej sytuacji finansowej. Jeśli potrzebujesz wsparcia, nie wahaj się szukać pomocy u specjalistów, także u doradców firmy windykacyjnej.
