Jak zbudować dobrą historię kredytową? Poznaj sposoby na budowanie historii kredytowej!
Na czym polega budowanie historii kredytowej? Dowiedz się, jak zadbać o dobrą historię kredytową i jak uniknąć pułapek związanych z aktywnym wpływaniem na swoją punktację w BIK. Podajemy proste sposoby na budowanie historii kredytowej!
Dobra historia kredytowa - twoja przepustka do uzyskania kredytu
Historia kredytowa oparta jest na danych przekazywanych do BIK. To dane o wszystkich czynnych zobowiązaniach kredytowych, od momentu udzielenia kredytu, aż do całkowitej spłaty. Przechowywanie danych po tym czasie uzależnione jest przede wszystkim od terminowości spłat. Nie ma tu znaczenia kwota zobowiązania, ponieważ inny jest cel przetwarzania... Masz do nich dostęp w każdym momencie - wystarczy, że zarejestrujesz się w BIK, a następnie pobierzesz raport. Do tych danych mają dostęp także banki i firmy pożyczkowe. Sprawdzają je za każdym razem, gdy starasz się o nowe zobowiązanie. Potwierdzają w ten sposób na własne potrzeby, że mają do czynienia z uczciwym klientem. Ty jako pożyczko- czy kredytobiorca możesz z kolei realnie wpływać na swoją historię kredytową.
Po co ci aktywne budowanie historii kredytowej? Dzięki niej możesz zwiększyć swoje szanse na otrzymanie np. kredytu hipotecznego. Przestajesz być dla banku “białą kartą”, czyli osobą, o której terminowości nic nie wiadomo. Budowanie historii kredytowej to zaciąganie oraz terminowa spłata zobowiązań. Wiadomo, że każdy chciałby unikać posiadania długów - to w pełni zrozumiałe. Jednak są sytuacje, w których warto się zadłużyć. Jedną z nich jest świadome budowanie dobrej historii kredytowej.
Dobra historia kredytowa nie zbuduje się sama. Jednak pamiętaj, że zaciągnięte pożyczki trzeba spłacać! Inaczej wpakujesz się w kłopoty, z co prawda których da się wyjść, ale będzie się to wiązać ze stresem i pogorszeniem historii kredytowej na jakiś czas (do momentu całkowitej spłaty lub dokonywania spłaty na ustalonych warunkach).
4 sposoby na budowanie dobrej historii kredytowej
Budowanie historii kredytowej zawsze wiąże się z zadłużeniem. Nie martw się, nie musisz od razu zaciągać wysokich kredytów. Wystarczy drobna pożyczka spłacona w terminie czy kupno mebli na raty. Zdajemy sobie sprawę, że nie każdy chce się zadłużać, zwłaszcza jeśli daną rzecz można kupić od ręki za gotówkę. Warto to po prostu potraktować jako pierwszy punkt świadomego budowania historii kredytowej. Lista sposobów na dobrą historię nie jest długa, ale warto wziąć ją sobie do serca!
- Korzystanie z produktów finansowych: pożyczek, kredytów, kart kredytowych, kupowanie sprzętów na raty. Brak historii kredytowej to mniejsza wiarygoność. Banki chcą mieć możliwość zweryfikowania, jakim jesteś kredytobiorcą.
- Terminowe spłacanie zobowiązań - to absolutna podstawa. Jeśli zaciągniesz kredyt lub pożyczkę, dopasuj wysokość rat do swoich możliwości finansowych. Czasem warto wziąć dłuższy okres kredytowania i mieć pewność, że raty nie obciążą za mocno budżetu domowego.
- Unikanie egzekucji komorniczych oraz działań windykacyjnych. Jeśli wiesz, że nie dasz rady spłacić długu w terminie, od razu sam skontaktuj się z wierzycielem. Okazanie dobrej woli potrafi wiele zmienić, a w większości sytuacji da się dogadać.
- Wcześniejsza spłata kredytu - to działanie mocno poprawia scoring BIK. Dzięki temu bank widzi, że nie tylko pamiętasz o swoich długach, ale też traktujesz je jako priorytet.
Zaciągaj tylko takie zobowiązania, które jesteś w stanie spłacić. Inaczej cały plan nie wypali, a ty zostaniesz z długami i złą historią kredytową.
Jak poprawić zdolność kredytową, jeśli bank odmówił ci kredytu?
Jeśli bank odmówił ci kredytu, to prawdopodobnie twój scoring BIK nie jest zachwycający. Najprostszą (i nie oszukujmy się - jedyną) drogą do zmiany tej sytuacji jest spłacenie zaległych zobowiązań, jeśli to jest powodem odmowy. Twoje długi to Twoja sprawa i nikt inny się nimi nie zajmie. Możesz dołączyć do grona osób, które czekają na przedawnienie długu, ale takie sprawy ciągną się latami. Pamiętaj, że przerwanie biegu przedawnienia sprawia, że cały okres zaczyna biec na nowo.
Nie ma więc sensu czekać na to, aż wierzyciele zapomną o swoich roszczeniach, bo nie jest to optymalne rozwiązanie. Prędzej skierują sprawę do sądu, a jeśli posiadają tytuł wykonawczy to mogą skierować sprawę do Komornika, a twój problem jeszcze się pogłębi. Lepiej zawczasu zająć się tą sprawą. Klienci KRUKa mają możliwość zarządzania długami online. Wystarczy założyć konto na platformie e-kruk. Pozwoli ci to na spłacanie długu przez internet.
Czy pożyczka dla osób ze złą historią kredytową jest rozsądna?
Dłużnicy, którzy bardzo potrzebują pieniędzy, zaczynają ich szukać w różnych miejscach. To właśnie dla nich powstały oferty pożyczek dla osób ze złą historią kredytową. Dostępne są w instytucjach pozabankowych, które często deklarują, że nie sprawdzają historii klienta w BIK. W rzeczywistości ta baza jest zawsze sprawdzana, tylko niektóre firmy pożyczkowe mają znacznie mniejsze wymagania do udzielenia kredytu. Wiąże się to zazwyczaj z wysokim RRSO oraz podwyższeniem innych kosztów wzięcia pożyczki. Firmy w ten sposób rekompensują sobie ryzyko, jakie ponoszą przy zadłużonych klientach.
Minimum formalności i obietnica braku sprawdzania historii kredytowej może kusić, ale pamiętaj, aby pożyczki dla zadłużonych brać tylko w ostateczności i tylko w sprawdzonych miejscach. Dokładnie zapoznaj się z wybraną ofertą i sprawdź historię danej firmy. Wzięcie pożyczki dla zadłużonych i jej terminowa spłata może poprawić twoją historię kredytową, tylko trzeba do tego podejść rozsądnie!
