Jak sprawdzić, czy mam komornika? Jakie kroki podjąć, gdy pojawi się egzekucja?

Jeśli masz zaległości, których nie regulujesz na bieżąco, twój wierzyciel może oddać sprawę do sądu, a następnie (po uzyskaniu nakazu i opatrzeniu go klauzulą wykonalności) oddać wyegzekwowanie długu do komornika. Jeśli regularnie sprawdzasz swoją pocztę, taka wiadomość nie powinna ci umknąć. Tempo życia, przeprowadzki, wyjazdy - są okoliczności, które mogą sprawić, że przeoczysz jakieś awizo, minie czas na odbiór listu poleconego, a korespondencja trafi na stary adres. Co prawda w Polsce nie ma jednego rejestru wszystkich dłużników komorniczych, ale istnieje kilka sposobów na to, by zweryfikować swoją sytuację finansową. 

Jak sprawdzić, czy masz komornika lub inne długi: konkretne sposoby

Sprawdź swoją korespondencję – listy od sądu lub komornika

Każde postępowanie egzekucyjne poprzedza doręczenie dokumentów – nakazu zapłaty, tytułu wykonawczego albo wezwania do zapłaty. Przejrzyj dokładnie skrzynkę pocztową (albo e-doręczenia, jeśli je masz). Jeśli znajdziesz pismo z sygnaturą i nazwą sądu albo kancelarii komorniczej, to znak, że sprawa może być już w toku.

Zaloguj się do rejestrów i baz zadłużeń: BIK, BIG-i i KRZ

Jeśli chcesz sprawdzić, czy twoje zadłużenie mogło zostać skierowane dalej, pomocne mogą być rejestry i bazy informacji gospodarczej. Gdzie warto zajrzeć?

• BIK (Biuro Informacji Kredytowej) – znajdziesz tam informacje o zadłużeniach kredytowych, zaległościach i historii spłat. Jeśli któreś zobowiązanie jest przeterminowane, może to oznaczać, że wierzyciel mógł podjąć dalsze kroki.

• BIG-i (Biura Informacji Gospodarczej) – takie jak ERIF, KRD czy BIG InfoMonitor. Wierzyciele często zgłaszają tam zaległości swoich klientów, więc obecność w tej bazie może potwierdzić, że dług jest aktywny i warto sprawdzić jego status. Brak zgłoszonej zaległości nie oznacza braku długu.

• KRZ (Krajowy Rejestr Zadłużonych) – to nowszy rejestr, który stopniowo się rozbudowuje. Znajdują się tam m.in. informacje o niektórych postępowaniach, w tym upadłościach i egzekucjach, choć nie wszystkie sprawy będą tam widoczne.

Zwróć uwagę na blokady na rachunku bankowym lub zmniejszone wpływy na konto

Jeśli otrzymasz z banku informację o blokadzie środków na rachunku lub zauważysz, że Twoja wypłata jest niższa niż zwykle, może to oznaczać rozpoczęcie działań egzekucyjnych. Pamiętaj, że w przypadku zajęcia pensji komornik w pierwszej kolejności kieruje oficjalne pismo bezpośrednio do twojego pracodawcy, a nie do ciebie – to na firmie spoczywa prawny obowiązek obliczenia kwoty wolnej i przelania nadwyżki na konto kancelarii, zanim pieniądze w ogóle trafią na twój rachunek

Skontaktuj się bezpośrednio z wierzycielem lub kancelarią komorniczą

Jeśli nie jesteś pewien, czy sprawa trafiła do egzekucji – najpewniejszym rozwiązaniem jest zapytanie wierzyciela lub firmy windykacyjnej. To oni wiedzą, czy skierowano sprawę do komornika i czy istnieje tytuł wykonawczy. Często to właśnie oni inicjują kontakt i mogą od ręki wyjaśnić sytuację.

Co zrobić, gdy dowiesz się o egzekucji? Twój plan działania

• Przeanalizuj strukturę długu
  Poproś komornika o aktualny stan zaległości (tzw. kartę rozliczeniową). Sprawdź dokładnie, jaką część stanowi należność główna, a ile wynoszą odsetki, koszty sądowe oraz opłata egzekucyjna (zazwyczaj 10% wartości długu). Pamiętaj, że wpłaty u komornika w pierwszej kolejności pokrywają koszty i odsetki, a dopiero na końcu kapitał – znajomość tych proporcji pozwoli ocenić, jak szybko realnie spłacasz dług.

• Skieruj kroki do wierzyciela (tzw. gospodarza postępowania)
  To kluczowy punkt: komornik jest jedynie „wykonawcą” i musi działać zgodnie z wnioskiem wierzyciela. Jeśli uda ci się porozumieć z bankiem, firmą windykacyjną czy dostawcą usług, mogą oni złożyć wniosek o zawieszenie lub umorzenie egzekucji. Wierzyciel ma prawo wycofać zajęcie z rachunku bankowego lub pensji, zachowując jednocześnie prawo do wznowienia sprawy, jeśli przestaniesz płacić.

• Zaproponuj formalną ugodę i spłatę ratalną
  Zamiast unikać kontaktu, wyślij do wierzyciela pisemną propozycję ugody. Podkreśl w niej swoje realne możliwości płatnicze i zadeklaruj dobrowolne wpłaty bezpośrednio na jego konto. Argumentuj, że dobrowolna wpłata jest dla niego korzystniejsza, bo pieniądze trafiają do niego szybciej, omijając pośrednictwo komornika. Taka ugoda to sposób na zatrzymanie naliczania dalszych odsetek karnych.

• Zadbaj o wiarygodność poprzez regularność
  Nawet jeśli nie stać cię na spłatę całości, regularne wpłaty – choćby niewielkich kwot – budują Twoją historię jako dłużnika „współpracującego”. W przypadku ewentualnych negocjacji o umorzenie części odsetek, twoja dyscyplina finansowa z ostatnich miesięcy będzie twoim najsilniejszym argumentem. Oczywiście cały czas pamietając, że niestety spłaty te w głównej mierze pokrywają koszty komornicze

• Aktywnie monitoruj stan sprawy i pocztę
  Odbieraj każdą korespondencję z sądu i od komornika (wyrzucanie awizo to nie rozwiązanie – po 14 dniach uznaje się je za doręczone!). Sprawdzaj, czy wierzyciel po zawarciu ugody faktycznie poinformował komornika o wstrzymaniu działań. Monitoruj również portale dłużników i bazy takie jak BIK czy KRD – po spłacie zadłużenia wierzyciel ma obowiązek zaktualizować twoje dane w ciągu 14 dni, co jest kluczowe dla twojej przyszłej zdolności kredytowej.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Czy istnieje miejsce, gdzie mogę sprawdzić, czy mam komornika?

Nie ma jednej publicznej listy komorniczej. Informacje trzeba sprawdzić w kilku źródłach lub bezpośrednio u wierzyciela.

Czy BIK pokaże, że działa wobec mnie komornik?

Nie. BIK pokazuje jedynie historię kredytową i opóźnienia w spłatach, ale nie informacje o egzekucji.

Co mogę zobaczyć w BIG-ach (KRD, ERIF, BIG InfoMonitor)?

BIG-i pokazują zgłoszone zaległości, ale nie potwierdzają egzekucji komorniczej. Mogą jednak wskazać, że dług jest aktywny.

Czy w KRZ znajdę informację o komorniku?

KRZ ujawnia wybrane postępowania, m.in. niektóre egzekucyjne i upadłościowe. Nie wszystkie sprawy komornicze tam trafiają, ale warto to sprawdzić.

Skąd mam pewność, że komornik zaczął działać?

Komornik ma obowiązek poinformować Cię o wszczęciu egzekucji – listownie, na adres widniejący w dokumentach.