Dług niemożliwy do spłaty? Znajdź wyjście dla siebie!

Problemy z regulowaniem zobowiązań finansowych są dość powszechne. Co ważne, każde pokolenie boryka się z długami nie do spłacenia. Co robić, kiedy brakuje na spłatę raty kredytu czy pożyczki? Jakie działania mogą pomóc wyjść z długu?

Długi coraz wyższe

Jak wskazują raporty biur gospodarczych gromadzących informacje o zadłużeniach, poziom długów Polaków stale rośnie. W ciągu ostatniego roku zadłużenie konsumentów zarejestrowanych w Krajowym Rejestrze Długów wzrosło o 2,8 mld zł[i]. W przypadku osób wpisanych do BIG InfoMonitor zadłużenie Polaków w ciągu ostatnich 12 miesięcy zwiększyło się o 6,5 mld zł i sięgnęło pułap niemal 84 mld zł[ii]. Co ciekawe, 15 proc. zadłużonych ocenia swoją sytuację jako bardzo poważną, a tym samym posiadają długi nie do spłacenia. Zdaniem 36 proc. Polacy popadają w długi ze swojej winy, a w TOP 5 nieuregulowanych na czas zaległości są: kredyty gotówkowe w banku i pożyczki w firmach pożyczkowych, pożyczki od znajomych lub rodziny, rachunki za czynsz, prąd, wodę, gaz i telewizję kablową[iii].

Długi nie do spłacenia. Co robić?

Każdy dług należy kiedyś spłacić. Z takiego założenia wychodzi także społeczeństwo, gdzie zdaniem 82 proc. Polaków każdy powinien spłacać swoje długi[iv]. Sytuacja znacznie się komplikuje, kiedy wysokość zadłużenia znacznie przekracza poziom osiąganych przed daną osobę dochodów, a te stają się długami nie do spłacenia. Jak sobie poradzić? Przede wszystkim ważne jest uświadomienie sobie swojego trudnego położenia i poniesienie pełnej odpowiedzialności za złe decyzje finansowe. Tylko zadłużony wie jak obciążającą jest myśl, że posiada się długi nie do spłacenia. Co robić, żeby jak najszybciej pozbyć się i samych myśli i przede wszystkim długów? Działać! A pierwszym krokiem powinno być dokładne przeanalizowanie swojej sytuacji ekonomicznej: wysokości dochodów, zadłużeń, codziennych zobowiązań i wydatków. Dokładne kalkulacje mogą sprawić, że uda się znaleźć grupę wydatków, z których można zrezygnować na jakiś czas (np. dodatkowe rozrywki, zakup zbędnych gadżetów, kupowanie posiłków na mieście). Każdą taką, nawet najmniejszą oszczędność warto przeznaczyć na spłatę finansowych zobowiązań i uwzględnić w układając plan wyjścia z długów.
 

Konsolidacja zadłużenia…

W sytuacji, kiedy zadłużenie mocno przekracza możliwości finansowe osoby z zaległościami, a samych zobowiązań jest kilka, warto przemyśleć ich konsolidację, która może pomóc w uporaniu się z długami nie do spłacenia. Co robić, żeby móc połączyć wszystkie długi w jeden? W tej sprawie warto skontaktować się z firmą pożyczkową lub bankiem, w której posiada się zadłużenie. Wiele instytucji finansowych posiada produkty konsolidacyjne dedykowane spłacie dużej liczby zobowiązań. Połączenie długów w jeden i ustalenie nowego harmonogramu spłaty dostosowanego do sytuacji finansowej zadłużonego daje duże szanse na uregulowanie zobowiązania. W wielu przypadkach to dobry plan wyjścia z długów.  Oczywiście dostępność tego rozwiązania jest zależna od indywidualnej sytuacji danego człowieka, poziomu zadłużenia i opóźnienia w spłacie zobowiązań.

…albo współpraca z firmą windykacyjną

A co, jeśli wysokość zadłużenia i opóźnienia w spłacie są tak duże, że żaden bank nie chce zgodzić się na konsolidację? Mogłoby się wydawać, że w takim przypadku zadłużony pozostaje sam z długami nie do spłacenia. Co robić, kiedy w sprawie zadłużenia skontaktuje się firma windykacyjna? Warto podjąć rozmowę z jej przedstawicielem. Celem firmy windykacyjnej jest odzyskanie należności, ale dąży też do tego, aby proces spłaty był dostosowany do rzeczywistych możliwości zadłużonego. Wiadomo, że przyczyn zadłużenia może być wiele, a część z nich nie jest zależna od osób posiadających zobowiązania. Firma windykacyjna nie ocenia osób z długami, z którymi się kontaktuje, tylko chce im pomóc w uporaniu się ze swoimi zobowiązaniami, które często wydają się być nie do spłacenia. Co ważne, porozumienie się z firmą windykacyjną i wypracowanie odpowiedniego schematu spłaty zobowiązania często jest ostatnią szansą na to, aby długi nie do spłacenia nie trafiły na drogę sądową, a później do egzekucji komorniczej. Warto o tym pamiętać za każdym razem, kiedy do głowy przychodzi myśl: mam długi nie do spłacenia. Co robić, aby skutecznie się ich pozbyć?

[i] KRD, Portfele Polaków w opłakanym stanie: zadłużenie rośnie, oszczędności topnieją - https://krd.pl/centrum-prasowe/informacje-prasowe/2023/portfele-polakow-w-oplakanym-stanie-zadluzenie-rosnie-oszczednosci-topnieja

[ii] BIG InfoMonitor, Pokolenie Y najbardziej zestresowane problemami finansowymi - https://media.big.pl/informacje-prasowe/823944/pokolenie-y-najbardziej-zestresowane-problemami-finansowymi 

[iii] KRUK, Indeksy Finansowe 2023  - https://pl.kruk.eu/media/content/krukraport2023edukacjafinasowa.pdf  

[iv] Ibidem.